宏信证券:客户对保险的理解、对自身需求的理解在不断进步

2021-11-02 12:56:02 by Admin 理财工具
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从“全面、全额、全家”的理念出发去设计方案、建立服务体系,消除客户的担忧,为客户建立家庭金融资产防火墙体系。 ,严重低估,但是总存在一股不让上涨的势力,不知道目的何在,概念,业绩,盘子都适中就是涨不起来 ,这票涨到20都是严重低估---我这说法不是凭空乱说的,是有根有据的 ,这样的标的两市就两只,物以稀为贵! ,没新元科技差 ,什么时候?

“独立代理人的准入门槛高,意味着他们需要提供更加优质的服务来匹配市场竞争,这也倒逼我们传统代理人不断提升自己的专业素质和服务水平。”近日,新华保险深圳分公司三和部团队长刘沁向记者直言。

7月中旬,深圳银保监局率先打开独立个人保险代理人登记注册的大门。一个月后,国内寿险行业首个完成工商注册的独立代理人、首家个人独资成立的独立代理人企业陆续在深圳诞生。

刘沁表示,对传统代理人尤其是对深圳的传统代理人而言,独代带来了压力,但更多的是动力。据新华保险有关负责人透露,公司已经在独立代理人制度方面进行了研究和探讨,并鼓励前沿机构踊跃试点。

走“精英”路线

近两年,以头部险企为代表的寿险公司纷纷启动改革。改革要义在个险代理人渠道,即将过去的“大进大出”转变为打造高产能、高收入、高留存的“三高”队伍。

刘沁带领的团队整体产能指标位居新华保险深圳分公司前列,在总公司层面也排名靠前。也是新华保险个险转型的一个成功样本。

“我们三和部团队人不多,仅21人,近六成大专以上学历,‘三化’人力超三成,人均产能排名靠前。团队继续率基本能达到100%,且客户投诉率和退保率非常低。”刘沁说,团队人数不在多,而在精,团队中有很多是深圳大学的本科生、硕士研究生,学金融、学管理的都有,因此被称为“深大团队”。

刘沁透露,今年一季度,三和部人均月产能都在5万元以上。数据显示,2020年末,新华保险个险人力60.6万人,2021年上半年,个险人力下降近30%至44.1万人,月人均综合产能则从2020年的2617元增长到2021年6月的3105元。

新华保险有关负责人告诉记者,由于一月份业绩新高带动上半年人均产能提升,其中主打年金险产品为惠金生年金保险,该产品开单人员的人均保费较去年增长20%以上。

“在增员选才上,我们会严格筛选出具备一定专业基础和高素质的人才。我希望团队的伙伴都能成为行业精英。”刘沁说,在吸纳团队成员上,除了年龄因素,拥有独立思考能力及较强学习能力非常重要。

深圳市场上有众多的中高端客户,他们拥有非常高的金融素养,这就要求团队拥有相匹配的服务水平,了解宏观经济和金融环境,为客户提供全方位的理财规划,传递正确的资产配置理念,加深客户对保险的理解。“当然,我们在团队建设中也会加入这类培训课程,帮助成员提升专业度。”刘沁表示。

“三化”招募存难度

刘沁认为,代理人改革是寿险行业的一次大洗牌,中国寿险市场初始阶段,代理人渠道规模比质量更具战略性,但粗放式发展已到尽头,现如今客户的保障需求日益高涨,尤其是中高端客户更明白保险对资产配置的重要性,这对代理人的专业度要求更高,也是一次成长提升的机会。 ,证券投资的话,属于高风险行业没有好与不好的。公司只有好不好的业绩?基本上都是大差不差的?要想找一个好公司的话,你就选那种大品牌的。实力可靠一点吗?反正做这些都是自己要懂得一点,这是一个高风险的行业。亏损也是很厉害的。,没有在大陆上市,生存金的领取是被保险人,但是被保险人未满18岁时,生存金由被保险人的监护人领取,满期金、一般赔付和重疾赔付也和前面说得一样;赔偿金如果是身故赔偿的由受益人领取,退保金由投保人领取。原则上不可以,投保人对满期保险金不享有任何权利。投保人只有缴费的权利。在被保险人健在、具有完全民事行为能力、无任何委托的情况下,满期保险金只能由被保险人本人领取,这也应该是投保人投保时的本意。但是在团体年金保险中,有一点特殊情况。单位给员工投保补充养老保险时,可以约定归属个人的部分,并且在满期前可以修改归属比例。这种情况下,作为投保人的单位,是可以拿到满期保险金的。,所谓股权登记日,就是说截止到当天收盘的时候,只要你持有该股票,你就拥有该次分红的权利。因此,你可以获得红股和红利。
除息后,市盈率降低,理论上股价会上涨。
什么是股权登记日、除权(息)日?
上市公司的股份每日在交易市场上流通,上市公司在送股、派息或配股的时候,需要定出某一天,界定哪些股东可以参加分红或参与配股,定出的这一天就是股权登记日。也就是说,在股权登记日这一天仍持有或买进该公司的股票的投资者是可以享有此次分红或参与此次配股的股东,这部分股东名册由证券登记公司统计在案,届时将所应送的红股、现金红利或者配股权划到这部分股东的账上。这里请投资者注意,上交所规定,所获红股及配股需在股权登记日后第二个交易日上市流通。
所以,如果投资者想得到一家上市公司的分红、配股权,就必须弄清这家公司的股权登记日在哪一天,否则就会失去分红、配股的机会。
股权登记日后的第一个交易日就是除权日或除息日,这一天购入该公司股票的股东是不同于可以享有本次分红的“新股东”,不再享有公司此次分红配股。,“← →” 板块正在扩展
“→ ←” 板块正在收缩

“当前背景下,团队转型尤为重要。”刘沁补充指出,社会保险意识在不断增强,客户对保险的理解、对自身需求的理解在不断进步,对保险精挑细选甚至自主攻略。现在市场上的客户越来越“懂”了,也越来越“挑”了,核心客户逐渐由60后、70后步入独立自主的80后,甚至是90后、00后,不同的年龄层次叠加生活区域、收入水平的差异,客户需求愈发个性化。

她坦言,需求端的变化对代理人年轻化、专业化的要求也在不断提升。但是目前行业整体增员难的背景下,“三化”(年轻化、专业化、城市化)人群的招募存在着一定难度。

新华保险副总裁李源在中期业绩发布会上曾特别提出,面对行业低迷,公司首先按照监管要求,主动清虚人力,挤干水分,实现“真人真保费真价格”。同时,在新增的营销员方面要求强调“三化”,即年轻化、专业化、城市化。

刘沁补充称,团队在招募的过程中一直秉承“三化”的选材标准,来优化团队的基因,目前公司推出“师承计划”就是一个很好的契机。“师承计划”是在“双减”背景下,推出的教培人员专项招募计划。“教培人员的年龄、素质等方面和保险行业十分契合,他们的加入可以有效提升团队的整体素质,我们团队也正在尝试招募这些人”。

从客户需求出发

目前的趋势是客户年轻化,保险需求更加个性化,也要求保险公司和代理人提供更多样化的服务,从以销售为中心向以客户为中心转变。“永远要以客户为中心,以客户需求为导向。”刘沁团队的做法是,从“全面、全额、全家”的理念出发去设计方案、建立服务体系,消除客户的担忧,为客户建立家庭金融资产防火墙体系。

真正做到“以客户为中心”并不容易。刘沁向记者分享道,在新华保险的五年多时间里,她和很多客户都处成了朋友,见证了他们从单身到结婚的两口之家,再到生娃、生二胎;见证了他们从普通职员做到管理层,收入不断提高。

具体表现在保单数量上,从一个人的一份保单,慢慢拓展到家庭里的另一半、孩子、父母,再辐射到家庭周边的群体,从点到线再到面,伴随客户从单身到家庭成熟期的全生命周期;在保障额度上,从经济收入较低时的低保额,收入好转时慢慢加保,最后达到全额保障;在保障范围上,从一开始的医疗、重疾、意外险,到用年金险匹配孩子的教育金、自己的养老金,再到资产传承。

新华保险管理层介绍,目前个人营销制度已进入一个新的困难期,主要表现在产品的供给和客户的诉求不匹配、销售场景和模式不匹配等方面。

面对产品和需求的巨大差异,新华保险上述负责人指出,一是要转变经营理念和思维模式,产品开发导向要从渠道导向、价值导向转为客户导向;二是要针对不同客户群体的差异化需求,创新和丰富保险产品供给,并根据客户日益增加的新需求,及时更新迭代产品,以产品多元化加强公司市场竞争力。

值得一提的是,10月15日,银保监会发布的《关于进一步丰富人身保险产品供给的指导意见》指出,保险机构应加大普惠保险发展力度,服务养老保险体系建设,满足人民健康保障需求,提高老年人、儿童保障水平,加大新产业新业态从业人员、各种灵活就业人员等特定人群保障力度。

来源:国际金融报 罗葛妹


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